王先生夫妇属于新杭州人，5年前，两人在杭州白手起家，用工作几年的积蓄在杭州安了家。现在，王先生31岁，正值而立之年，职业也很好，是杭州一家大医院的内科医生，每月收入5000元，年终奖金40000元左右。妻子伍女士30岁，银行工作人员，每月收入2500元，年终奖金15000元左右。
根据王先生介绍，现在小两口的家底是，在杭州有一套70平方米的住房，是2003年购买的，目前市场价值60万。此外，还有2万元现金和5万元的一年定期存款。
不过，目前这套房子仍有贷款10万元未还，每月需要还款1500元。此外，夫妻俩每月花费在1500元左右。而目前伍女士已经怀孕四个月，预计等孩子出生后，家庭的支出将大幅增加。
理财需求
为了增加收入，王先生打算和亲戚合伙投资，需要20万现金，由于目前资金不够，王先生又不想错过这个投资机会，因此想了解银行有没有相应的贷款政策。此外，王先生最近又听同事说基金去年很赚钱，但是股指已经这么高的位置了，现在买基金风险究竟大不大，如果可以买，又该买哪类基金。
财务分析
王先生夫妇收入稳定，目前王先生家庭总资产为67万元，负债10万元。夫妻俩每月结余4500元，年度结余1090000元。但是夫妇俩均以工资收入为主，投资渠道来源单一。另外，小宝宝的降生在为家庭增添喜气的同时，也一定程度上带给夫妇俩一定的经济压力，王先生夫妇目前储蓄较少，需要尽快为以后作好投资规划。
理财建议
一、 合理利用银行房贷
针对王先生的第一项融资需求，目前银行已经有了相应的政策，例如，可以利用原按揭房已经还清大部分贷款这一优势，重新估值，再加按揭。现有房产的市场价值的70%再扣除原本的贷款余额为王先生可贷的实际金额，按照这样计算，王先生可贷额度为32万元。这样就解决了王先生目前面临的20万资金的需求问题。
二、 理财投资不可随大流，盲目跟风
在去年牛市的行情之下，很多人从基金投资中获得了翻倍的投资收益。但对于王先生来说，首先必须意识到单边上涨的牛市行不可能一直持续，今年的行情更可能以波动性行情为主，因此投资基金，投机心理切不可取。以王先生为例，由于王先生之前投资品种只限于定期存款，因此并不适合一次性大笔购买风险性较大的开放式基金品种，另外由于王先生即将迎接宝宝的降生，需要大笔家庭开支，今后孩子的养育也是需要大笔开销，现金的流动性也必须考虑在目前的理财计划内。
三、 王先生投资基金的建议
1.保证足够流动资金应付不时之需
王先生可在留1万左右的现金，另投资2万左右资金购买货币基金。货币基金的流动性可以保证王先生以足够的资金来应付宝宝降生所需要的应急性支出。
2.申请理财房贷之后，投资应更注重安全性
20万的贷款可能增添了王先生家庭的负债程度，按照王先生的投资经验及目前的具体状况，王先生少量分批购买开放式基金产品，如第一次先购买几千做一下尝试性投资，过一两个月后在择机进入部分资金。这样的投资方式，在给王先生了解基金产品的同时，更多的是分散了王先生的投资风险。让王先生对投资开放式基金有一个了解熟悉的过程。按照王先生的情况，单笔投入的基金建议以配置型基金为主。
3.定期定投稳健经营的开放式基金产品
由于王先生夫妇每月结余较多，且在孩子降生之后也需要为孩子以后准备一笔教育基金，因此王先生可以选择合适的基金产品做一个定期定额投资的设定。定期定额投资是一个长期的投资过程，定期定额投资开放式基金好过我们传统观念中零存整取为孩子准备教育金的投资方式，基金通过长时间的持有投资，实际上分散了基金投资的风险，几年甚至几十年长期坚持下去，定期定额是一项很好的教育资金储备方式。
